分紅險與定期儲蓄的區(qū)別

眾所周知，保險是社會發(fā)展到一定階段的產物，從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，既然是財務安排，它就必然與理財有著微妙的關系。定期儲蓄更不用說了，已經成為人們，特別的老一輩人唯一理財?shù)姆绞健?/p>

目前在國內很多老年人習慣于將自己的錢存在銀行，不過隨著通貨膨脹的不斷發(fā)生，在目前進行理財?shù)臅r候，存銀行吃利息已經不再是值得投資的手段了，這與保險理財產品相比，購買保險更具有理性化，尤其是在投資的時候，保險不單純的可以從中得到利潤分紅，更重要的是能夠得到一份關于醫(yī)療或者是教育類型的保障，另外在保險的收益率上，每個保險種類的收益比例是有檔次劃分的！

如果投保者想要得到高利潤的投保產品，那么也需要具備承擔風險的能力！如果沒有承擔風險的能力，定期存銀行是一個可以考慮的方向，不過對于大金額儲存銀行在投資的角度來說，是一個浪費的考慮，如果有更好的選擇，盡量還是考慮穩(wěn)妥投資規(guī)劃。

購買保險理財產品要考慮個人或家庭的情況，當然投保的時候每個投保產品的利潤浮動變化都要考慮清楚，如果在投保過程當中，不知該如何進行選擇或對投保的方案產生疑問的話，可以跟相應的保險公司取得聯(lián)系，與保險代理人詳細了解具體的投保方案！

定期儲蓄是在存款時約定存儲時間，一次或按期分次（在約定存期）存入本金，整筆或分期平均支取本金利息的一種儲蓄。是一種比較穩(wěn)健的儲蓄方式。但由于匯率變化和物價的上漲，定期儲蓄的收益也會變得不穩(wěn)定。

總的來說，分紅保險是集保險和投資功能于一體，基本上按期返還，還會有分紅。不過，對于短期內需用錢的家庭，一般來說不要把急用錢用來買分紅保險，因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進行續(xù)保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實需買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。對于收入不穩(wěn)定的家庭，不宜多買分紅保險，這部分家庭應以儲蓄存款為主，即使買保險也最好選擇一年期短險，一旦發(fā)生意外，其賠償金額也較高。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內又沒有大宗購買計劃的家庭，買分紅保險是一種較為理想的投資。

分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產品與傳統(tǒng)保險產品功能一致，分紅只是附帶功能。

因此，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。

分紅險其投資收益不確定，如果保險公司經營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率，因此投資者不宜將分紅險作為儲蓄替代品。

定期儲蓄的風險很小，特別是在國家物價水平較穩(wěn)定的時候。

分紅險和銀行儲蓄感覺很像，都可以有‘紅利’（利息）拿，而且聽說分紅險比銀行儲蓄收益高，更適合用來理財。那么，分紅險是不是可能替代銀行儲蓄呢？分紅險是指被保險人在獲得人壽保險保障的同時，保險公司將實際經營的盈余，按一定比例向保單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。分紅險與儲蓄有著本質的區(qū)別，二者雖都可以實現(xiàn)一定的理財目標，但兩者一個屬于銀行范疇，一個屬于保險范疇，故很難進行比較，更不能相互代替。但在了解它們共同點和各自特點的基礎上，“把雞蛋放在不同的籃子里”，為自己制訂合適的理財策略，還是有參考價值的。

分紅保險除了可獲取收益，還具備保險保障功能，這是銀行儲蓄所沒有的，也是二者間最大的區(qū)別。儲蓄的收益僅僅來自于存款利息，一般是固定的；而分紅險的紅利是上下浮動的，取決于保險公司的經營狀況、管理成本等多種因素。當然，為了吸引客戶選擇分紅險，保險公司在擬定分紅險的綜合收益時確實常常會高于銀行同期收益。如果保險資金規(guī)模大，經營效益好的話，分紅甚至可以遠超銀行同期利率。一些優(yōu)質保險公司分紅險購買時間夠長的話，總收益通常是能超過銀行儲蓄的。

定期存款是一次性存儲，按目前的利息結算，到期領取本金及利息，提前支取則損失定期存款的利息，只能按活期利率來結算。定期存款的收益是確定的。但是如果發(fā)生通貨膨脹，那在銀行的存款會隨著物價的上漲而縮水，此時，存在銀行的錢是貶值的哦。

分紅險（銀行代售保險）是一次性或者分幾年存款的投資，收益不確定。因為分紅是按保險公司的收益情況確定的。到期領取本金及紅利，提前支取損失部分本金，在期限內身故則可以退回本金及一些補償金，保障不會很高。

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