如何合理進行資產(chǎn)配置

【導(dǎo)讀】在美國,投資已經(jīng)成為絕大部分家庭主要收入的來源之一,而對于中國家庭來說,投資收入只占2%。而在很多投資派眼里,他們也從不care資產(chǎn)配置,認為只有資產(chǎn)雄厚的人才需要進行資產(chǎn)配置,對于一般的工薪家庭,隨性一點投資又有何不可。其實這種想法是不對的哦,資產(chǎn)配置的目的是為了規(guī)避投資的風(fēng)險,從而在可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)獲得最高的收益。甚至從某種意義上來說,資產(chǎn)配置才是理財真正的第一步。那么,大家該如何合理地進行資產(chǎn)配置呢?

關(guān)于如何合理進行資產(chǎn)配置這個問題,媽網(wǎng)百科首先要給大家介紹一種idea——理財金字塔。理財金字塔理論認為,理財應(yīng)先搭建一個穩(wěn)健的基石,然后逐步增加高收益理財產(chǎn)品的投資。下面來具體看看該如何合理進行資產(chǎn)配置吧!

1、金字塔底層

首先自然是規(guī)劃金字塔底層穩(wěn)健的基石,基石部分應(yīng)該屬于安全可靠的基本投資項目,投資占比最大,這類投資往往能夠帶來穩(wěn)定的收益,并且隨著年齡的增長,這部分投資的比例會逐漸加大。一般來說,這類投資包括銀行儲蓄、保險、國債和小風(fēng)險的理財產(chǎn)品等等。

2、金字塔中層

接著需要配置的是金字塔的中層,中層屬于收益漸顯的有望增值的投資項目,投資占比中等,可以為未來的投資積蓄資金,并有效地抵制通貨膨脹帶來的影響。隨著年齡的增長,這部分投資項目將會逐漸轉(zhuǎn)化為最基本的投資項目。一般來說,這類投資應(yīng)由風(fēng)險和收益都處于中等水平的各類基金和債券等組成。

3、金字塔頂層

金字塔頂層屬于風(fēng)險很大的投機性投資項目,投資占比最小,隨著年紀(jì)的增大,可以逐步縮減這部分的投資比例。這部分的投入資金不多,承擔(dān)風(fēng)險較大,但收益相對較高。一般來說,這類投資應(yīng)包括高風(fēng)險高收益的房產(chǎn)、股票、期貨、黃金等組成。

和大家探討完如何合理進行資產(chǎn)配置之后,相信很多朋友的腦海中對資產(chǎn)配置都有了基本的認識和理解,下面媽網(wǎng)百科就為大家介紹幾種具體的資產(chǎn)配置方案,Ta遵循理財金字塔的原則,但在具體的配置比例上有所不同??靵砜纯窗?!

1、532型

這是最常見的一種資產(chǎn)配置方式,意味著將50%的資產(chǎn)投資于安全穩(wěn)定的收益類產(chǎn)品中,包括存款、保險、國債等,將30%的資產(chǎn)投資于各類投資基金和各類債券中,而將20%的資產(chǎn)用于股市、期貨、樓市等高收益、高風(fēng)險的投資中。532型資產(chǎn)配置的特點是低風(fēng)險,穩(wěn)健,流動性較強,收益也相對較好。

2、433型

這是一種進取型的資產(chǎn)配置方式,意味著將40%的資產(chǎn)投資于安全穩(wěn)定的收益類產(chǎn)品中,將30%的資產(chǎn)投資于中等風(fēng)險和收益的各類基金、債券,剩下的30%則用于股市、期貨、樓市等高收益、高風(fēng)險的投資中。433型的資產(chǎn)配置增加了高風(fēng)險部分的投入,其特點是風(fēng)險適中,收益率較高。

3、442型

這是一種平衡性資產(chǎn)配置方式,意味著將40%的資產(chǎn)投資于安全穩(wěn)定的收益類產(chǎn)品中,同時也將40%的資產(chǎn)投資于中等風(fēng)險和收益的各類基金、債券,剩下的20%則用于股市、期貨、樓市等高收益、高風(fēng)險的投資中。442型資產(chǎn)配置的特點是攻守平衡,易調(diào)節(jié)與變換。

資產(chǎn)配置在投資理財中的地位非常關(guān)鍵,只有了解自身的資產(chǎn)水平和風(fēng)險承受能力,從而規(guī)劃好資產(chǎn)配置,投資者才可以做到胸有成竹,大膽地去投資。那么,資產(chǎn)配置需要考慮什么呢?

1、考慮可能影響投資者風(fēng)險承受能力和收益要求的各項因素,主要包括投資者年齡、投資周期、資產(chǎn)狀況、財務(wù)變動趨勢、風(fēng)險偏好等因素;

2、考慮可能影響各類資產(chǎn)風(fēng)險及收益狀況的市場環(huán)境因素,主要包括國際經(jīng)濟形勢、國內(nèi)經(jīng)濟狀況與發(fā)展動向、通貨膨脹、利率變化等;

3、考慮資產(chǎn)和投資者的流動性問題,例如現(xiàn)金和貨幣市場工具往往是流動性最強的資產(chǎn),而房地產(chǎn)則是流動性較差的資產(chǎn);

4、考慮投資期限問題,投資者需要在有不同到期日的資產(chǎn)之間進行選擇及做長遠打算;

5、考慮稅收,稅收結(jié)果對投資決策意義重大,投資者也應(yīng)重點考慮。

市面上的理財產(chǎn)品及方式越來越多,很多人都在投資理財?shù)拇蟪敝卸济允Я俗约?,他們往往都不太注重資產(chǎn)配置,有的人甚至根本不做資產(chǎn)配置。那么,面對投資理財方式的多樣化,大家在資產(chǎn)配置中都有哪些誤區(qū)呢?

1、不顧風(fēng)險

很多人在資產(chǎn)配置中往往只看收益,不顧風(fēng)險,盲目投資了許多本該屬于理財金字塔最頂端的高風(fēng)險項目。投資不存在“無風(fēng)險高回報”,高收益伴隨著的一定是高風(fēng)險,所以大家在選擇高收益的投資項目時,一定要慎重考慮其風(fēng)險,并且合理管理和規(guī)避風(fēng)險。

2、有多少投資多少

有多少投資多少,這也是不注重資產(chǎn)合理配置的一種表現(xiàn)?;镜膬π詈蛻?yīng)急準(zhǔn)備金是必不可少的,這是保障個人或家庭生活正常運轉(zhuǎn)的前提。投資者在投資時,一定不能有“有多少投資多少”的心態(tài)及做法。

3、孤注一擲

很多人懷揣著“一夜暴富”的夢想,于是想通過孤注一擲,將所有資金都押注于股票、期貨等高收益、高風(fēng)險產(chǎn)品上,然而這些都是不明智的資產(chǎn)配置方式。正所謂合理配置資產(chǎn),就是要權(quán)衡利弊理性地投資。

在資產(chǎn)配置中,處于理財金字塔最底端、中間區(qū)域以及最頂端的投資方式,都有著不同的收益和風(fēng)險。下面媽網(wǎng)百科就給大家以數(shù)據(jù)的形式,呈現(xiàn)出這些投資產(chǎn)品的收益及風(fēng)險對比情況。

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* 本文所涉及醫(yī)學(xué)部分,僅供閱讀參考。如有不適,建議立即就醫(yī),以線下面診醫(yī)學(xué)診斷、治療為準(zhǔn)。
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  • 資產(chǎn)配置要考慮什么
  • 資產(chǎn)配置有哪些誤區(qū)
  • 不同投資產(chǎn)品的收益風(fēng)險對比
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